سياسات Bitget لمكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك

يُرجى قراءة سياسات Bitget لمكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك بعناية.

سياسات وإجراءات Bitget لمكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك

تتعلق هذه السياسة بسياسات وإجراءات Bitget لمكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. هذه السياسة مُخصصة فقط لغرض توفير معلومات عامة ولا تُعد، بأي شكل من الأشكال، مُلزِمة قانونًا سواءً بالنسبة إلى Bitget و/أو أي شخص (أشخاص) آخر (طبيعي أو غير ذلك).

أ. مبادئ Bitget ونهجها في جهود مكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك

تلتزم Bitget بدعم جهود مكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك، ونلتزم من حيث المبدأ، بعدة أمور من بينها:

1. ممارسة العناية الواجبة عند التعامل مع عملائنا، والأشخاص الطبيعيين المفوضين للعمل نيابةً عن عملائنا؛

2. ممارسة أعمالنا وفقًا للمعايير الأخلاقية العالية، ومنع -إلى أقصى حد ممكن- إنشاء أي علاقات عمل مرتبطة، أو قد تكون مرتبطة، أو قد تسهّل غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب؛

3. سنساعد ونتعاون مع القانون ذي الصلة الذي يصرح بمنع التهديد بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.

ب. نهج Bitget في تقييم المخاطر والحد منها

تقييم المخاطر

إننا نعتقد أن غالبية عملائنا سيكونون عملاء تجزئة، وأننا اعتبارًا من تاريخ هذه السياسة، سنعمل بشكل أساسي في جمهورية سيشل.

وبهذا الصدد، نود أن:

أ. نوثّق و/أو نجمع مستندات متعلقة بما يلي:

1) هويات عملائنا؛

2) البلدان أو الولايات القضائية التي ينتمي إليها عملاؤنا أو متواجدين فيها؛ و

ب. ولكي نضمن بأقصى قدر من المعرفة، والمهارة والإمكانيات، أن عملائنا والأشخاص ذوي الصلة بالعملاء، والأشخاص الطبيعيين المصرح لهم التصرف نيابة عن العميل، والمالكين المستفيدين المرتبطين بعميل معين، سيتم تقييمهم بمساعدة قائمة الأفراد والكيانات المذكورين التي تشمل على سبيل المثال لا الحصر فئات مثلما يلي:

جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية؛

جمهورية الكونغو الديموقراطية؛

3. إيران؛

4. ليبيا؛

5. الصومال؛

6. جنوب السودان؛

7. السودان؛

8. اليمن؛

9. قائمة تنظيم القاعدة الصادرة من الأمم المتحدة رقم 1267/1989

10. قائمة تنظيم طالبان الصادرة من الأمم المتحدة لعام 1988؛

11. الأشخاص المصنّفين في المستوى الأول في قانون الإرهاب (إلغاء التمويل) البند 325).

الحد من المخاطر

إذا ثبت ذلك، فإننا لن نتعامل مع أي شخص موجود في قائمة الأفراد والكيانات المذكورة.

ج. تعاملنا مع المنتجات والممارسات والتقنيات الجديدة

نحن ملتزمون بأخذ النصح فيما يتعلق بتعريف وتقييم مخاطر غسيل الأموال ودعم تمويل الإرهاب التي تنشأ بالترابط بما يلي:

1. تطوير منتجات وممارسات أعمال جديدة، وتشمل آلية التسليم الجديدة؛

2. استخدام تقنيات جديدة أو تطويرها لكل من المنتجات والممارسات الجديدة والموجودة من قبل

نحن ملتزمون بمنح انتباه خاص لأي منتجات وممارسات أعمال جديدة، وتشمل آلية التسليم الجديدة، والتقنيات الجديدة أو تطويرها، بما يحمي عدم الإفصاح عن هوية المستخدم مثل العملات الرقمية (سواء كانت تتعلق بالأمان أو الدفع و/أو عملات الخدمة) التي تدعم عدم الإفصاح عن الهوية.

د. وجهة نظرنا حول العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

نحن لا نفتح أو نحافظ على أو نقبل حسابات مجهولة الهوية أو حسابات بأسماء وهمية.

نحن لا نؤسس لعلاقات عمل مع أو ننفذ معاملات نيابة عن العملاء الذين يصل إلينا أي سبب يثير الشك في أن هذه الأصول أو الأموال الخاصة بأولئك العملاء ناتجة عن تجارة المخدرات أو أي سلوك إجرامي. يجب علينا تقديم تقرير المعاملات المشبوهة وتقديم نسخة إلى وحدة الاستخبارات المالية ذات الصلة لمثل هذه المعاملات.

كما نتولى العناية الواجبة تجاه العملاء:

عندما نؤسس علاقات عمل مع أي عميل؛

2. عند إجراء أي معاملة لأي عميل لم نقم بتأسيس علاقات تجارية معه؛

3. عندما نتصرف أو نستلم عملة مشفرة عن طريق التحويل لأي عميل لم نقم بتأسيس علاقات تجارية معه؛

4. عندما يكون لدينا اشتباه في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب؛

5. عندما توجد لدينا شكوك حول صحة المعلومات أو كفايتها.

عندما نشك في وجود عمليتين أو أكثر مرتبطتين أو لهما صلة أو نتيجة لإعادة هيكلة متعمدة لمعاملة واحدة بخلاف ذلك في معاملات أصغر من أجل التهرب من إجراءات منع غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، فإننا ملتزمون بالتعامل مع المعاملات على أنها معاملة واحدة وتجميع قيمها لغرض الامتثال لمبادئ منع غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.

التعرّف على عملائنا

يجب علينا التعرف على عملائنا.

للتعرف على عملائنا يجب أن نحصل، على الأقل:

1. أسمائهم بالكامل، وتشمل الأسماء المستعارة؛

2. أرقام التعريف الفريدة الخاصة بهم (مثل رقم بطاقة الهوية أو رقم شهادة الميلاد أو رقم جواز السفر، أو أرقام تسجيل أعمالهم عندما لا يكون العميل شخصًا طبيعيًا) ؛ أو

3. عنوان تسجيلهم، أو حسب الإمكان، عنوان أعمالهم المسجل، وإذا كان مختلفًا، مكان عملهم الرئيسي؛

و

1. تواريخ ميلادهم أو تأسيس أعمالهم أو بدء شركاتهم أو تسجيلهم ؛ و

2. جنسياتهم وأماكن أعمالهم أو تسجيلهم

عندما يكون العميل شخصًا اعتباريًا أو عبارة عن كيان قانوني، فإننا بصرف النظر عن الحصول على المعلومات ذات الصلة على النحو المذكور أعلاه، نحدد الشكل القانوني والنظام الأساسي والسلطات التي تنظم وتلزم الشخص الاعتباري أو الترتيب القانوني؛ ويجب علينا أيضًا تحديد الأطراف ذات الصلة به (على سبيل المثال، المديرون والشركاء و/أو الأشخاص الذين يتمتعون بسلطة تنفيذية عليه)، من خلال الحصول على المعلومات التالية على الأقل من كل طرف ذي صلة:

1. أسماؤهم بالكامل، وتشمل الأسماء المستعارة؛ و

2. رقم تعريف فريد مثل رقم بطاقة التعريف أو رقم شهادة الميلاد أو رقم جواز السفر للطرف ذي الصلة).

التحقق من صحة هويات عملائنا

إننا ملتزمون بالتحقق من هويات عملائنا باستخدام بيانات أو وثائق أو معلومات مصدر موثوق ومستقل. عندما يكون عميلنا شخصًا اعتباريًا أو كيانًا قانونيًا، فسوف نتحقق من الشكل القانوني وإثبات الوجود والنظام الأساسي والصلاحيات التي تنظم وتلزم العميل، باستخدام بيانات أو مستندات أو معلومات موثوقة ومستقلة.

التعرّف على هويات الأشخاص الطبيعيين المعينين للعمل والتحقق منها

نيابة عن العميل

عندما يعين العميل شخصًا طبيعيًا واحدًا أو أكثر للعمل نيابة عنه في إقامة علاقات تجارية معنا، أو إذا لم يكن العميل شخصًا طبيعيًا، فإنا سننفذ ما يلي:

1. تحديد كل شخص طبيعي يتصرف أو يتم تعيينه للعمل نيابة عن العميل من خلال الحصول على:

2. اسمه بالكامل؛

3. رقم هويته الفريدة؛

4. عنوان الإقامة

5. تاريخ الميلاد

6. الجنسية؛ و

7. التحقق من هويات الأشخاص الطبيعيين المذكورين أعلاه باستخدام بيانات أو وثائق مصدر موثوقة ومستقلة أو

يجب علينا أيضًا التحقق من السلطة الواجبة لكل شخص طبيعي تم تعيينه للعمل نيابة عن عملائنا من خلال الحصول على:

1. الأدلة الوثائقية المناسبة التي تسمح لعملائنا تعيين هؤلاء الأشخاص الطبيعيين؛

2. نموذج التوقيع لكل شخص طبيعي

عندما يكون العميل كيانًا حكوميًا، فلن نحصل إلا على المعلومات التي ربما نحتاج إليها لتأكيد أن العميل كيان حكومي كما أقر بذلك.

التعرف على المالكين المستفيدين والتحقق منهم

يجب علينا الاستفسار عن وجود أي مالكين مستفيدين مرتبطين بالعميل.

في حالة وجود أحد المالكين أو أكثر مرتبطين بالعميل، يجب علينا تحديد المالكين المستفيدين واتخاذ تدابير معقولة للتحقق من هويات المالكين المستفيدين باستخدام المعلومات أو البيانات ذات الصلة التي تم الحصول عليها من مصادر موثوقة ومستقلة. إننا ملتزمون بـ:

إذا كان العميل شخصًا اعتباريًا قانونيًا -

1. تحديد الأشخاص الطبيعيين (سواء كانوا يعملون بمفردهم أو معًا) الذين يمتلكون الشخص الاعتباري القانوني في نهاية المطاف؛

2. عندما يكون هناك شك حول ما إذا كان الأشخاص الطبيعيون الذين يمتلكون شخصًا اعتباريًا في نهاية المطاف هم المالكين المنتفعين أو حيث لا يمتلك أي شخص طبيعي الشخص الاعتباري في نهاية المطاف، فإننا يجب علينا تحديد الأشخاص الطبيعيين (حسب المقدرة) الذين يتحكمون في الشخص الاعتباري أو لديهم في النهاية السيطرة الفعالة على الشخص الاعتباري؛ و

3. في حالة عدم تحديد أي أشخاص طبيعيين، تحديد الأشخاص الطبيعيين الذين لهم سلطة تنفيذية في مثل هؤلاء الأشخاص الاعتباريين؛

إذا كان العميل كيانًا قانونيًا -

1. بالنسبة إلى الصناديق الائتمانية، حدد المؤسس، أو الوصي، أو الحامي (إن وجد)، أو المستفيدين، أو أي شخص طبيعي يمارس الملكية النهائية أو السيطرة النهائية أو السيطرة الفعلية النهائية على الصندوق؛ و

2. بالنسبة إلى لأنواع الأخرى من الكيانات القانونية، يجب أن نحدد الشخص الذي يشغل مناصب مماثلة.

عندما لا يكون عميلنا شخصًا طبيعيًا، يجب علينا تحديد طبيعة أعمال عملائنا وملكيتها ونظام التحكم فيها.

نحن ملتزمون إذا كان هناك أي مالكين مستفيدين للعملاء وهم:

1. أي كيان مسجل في بورصة الأسهم؛

2. كيان مدرج في البورصة يخضع لمتطلبات الإفصاح التنظيمي ؛ والمتطلبات المتعلقة بالشفافية الكافية فيما يتعلق بأصحابها المستفيدين؛

3. مؤسسة مالية،

4. مؤسسة مالية تخضع وتشرف على الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بما يتفق مع المعايير التي حددها فريق العمل المالي ؛ أو

5. وسيلة استثمارية حيث يكون المديرون مؤسسات مالية، أو يخضعون ويشرفون على الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب المتوافقة مع المعايير التي حددها فريق العمل المالي؛

ما لم تكن لدينا شكوك حول صحة معلومات العناية الواجبة تجاه العميل، أو نشك في أن عملائنا أو علاقاتنا التجارية أو معاملاتنا مع العميل قد تكون مرتبطة بغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

كما سنلتزم أيضًا بتوثيق الأساس الذي نصدر بموجبه حكمنا.

معلومات عن الغرض والطبيعة المقصودة من علاقات العمل والمعاملات التي تمت دون فتح حساب*

إننا ملتزمون عند معالجة الطلب لإقامة علاقات تجارية أو إجراء معاملات دون فتحها أن نفهم وحسب الاقتضاء، يجب الحصول على معلومات من العميل فيما يتعلق بالغرض والطبيعة المقصودة لعلاقات العمل أو المعاملة.

مراجعة المعاملات التي تمت دون فتح حساب*

حينما ننفذ إحدى المعاملات أو أكثر للعميل دون فتح حساب ("المعاملة الحالية")، فإننا سنراجع المعاملات السابقة التي قام بها هذا العميل للتأكد من أن المعاملة الحالية تتوافق مع معرفتنا بالعميل وأعماله و بيان المخاطر ومصدر الأموال حسب الحاجة.

عندما نؤسس علاقات تجارية مع أحد العملاء، يجب على موفر خدمة الدفع مراجعة أي معاملة يتم إجراؤها قبل إقامة علاقات عمل معه، للتأكد من أن علاقات العمل تتوافق مع معرفتنا بالعميل وأعماله وملف تعريف المخاطر الخاص به، ومصدر الأموال كلما أمكن ذلك.

إننا ملتزمون بمنح اهتمام خاص لجميع الأنماط المعقدة أو الكبيرة أو غير العادية للمعاملات التي تتم دون فتح حساب وليس لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح أو مرئي. يجب علينا بقدر الإمكان الاستفسار عن خلفية المعاملات المذكورة أعلاه والغرض منها وتوثيق نتائجها بهدف إتاحة هذه المعلومات للسلطات المختصة حسب الضرورة.

لأغراض مراجعة المعاملات التي تتم دون فتح حساب، يجب أن نضع وننفذ أنظمة وعمليات مناسبة، تتناسب مع حجم وتكوين موفر خدمة الدفع من أجل:

1. مراقبة معاملاتها التي تتم دون فتح حساب للعملاء؛ و

2. الكشف والإبلاغ عن الأنماط المشبوهة والمعقدة والكبيرة أو غير العادية للمعاملات التي تتم بدون حساب

في حالة وجود أي أسباب معقولة للاشتباه في وجود صفقة لعميل تم إجراؤها دون فتح حساب ترتبط بغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب، وحسب ما نعتبره مناسبًا لإجراء المعاملة، يجب على موفر خدمة الدفع إثبات وتوثيق الأسباب لإجراء المعاملة.

الإشراف المستمر

إننا ملتزمون بالإشراف المستمر على علاقات العمل مع عملائنا. إننا ملتزمون في أثناء العلاقات التجارية مع العميل بمراقبة سلوك حساب العميل والتدقيق في المعاملات التي تتم في إطار العلاقات التجارية، للتأكد من توافق المعاملات تتفق مع معرفتنا بالعميل وأعماله وملف تعريف المخاطر ومصدر أمواله إذا اقتضت الحاجة.

كما سنعمل على تنفيذ تدابير الحد من المخاطر الخاصة بنا حيث تتضمن المعاملة تحويل العملة المشفرة إلى أو استلام عملة مشفرة من كيان آخر بخلاف:

1. مؤسسة مالية؛ أو

2. مؤسسة مالية تخضع وتشرف على الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بما يتفق مع المعايير التي حددها فريق العمل المالي.

إننا ملتزمون بمنح اهتمام خاص لجميع الأنماط المعقدة أو الكبيرة أو غير العادية للمعاملات التي تتم في إطار علاقات العمل وليس لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح أو مرئي. يجب علينا بقدر الإمكان الاستفسار عن خلفية المعاملات المذكورة أعلاه والغرض منها وتوثيق نتائجها بهدف إتاحة هذه المعلومات للسلطات المختصة حسب الضرورة.

لأغراض الإشراف المستمر، يجب أن نضع وننفذ أنظمة وعمليات مناسبة، تتناسب مع حجم وتكوين موفر خدمة الدفع من أجل:

1. مراقبة علاقات عمله مع العملاء؛ و

2. الكشف والإبلاغ عن الأنماط المشبوهة والمعقدة والكبيرة أو غير العادية للمعاملات التي تتم في إطار علاقات العمل.

يجب أن نتأكد من أن بيانات العناية الواجبة تجاه العملاء والوثائق والمعلومات التي تم الحصول عليها فيما يتعلق بالعملاء والأشخاص الطبيعيين المعينين للتصرف نيابة عن العملاء والأطراف المرتبطة بالعملاء والمالكين المستفيدين للعملاء، ذات صلة ومحدثة من قبل إجراء مراجعات لبيانات التحريات المسبقة عن العملاء والوثائق والمعلومات الموجودة ، لا سيما لفئات العملاء عالية المخاطر.

إذا وجدت أي أسباب معقولة تثير الاشتباه في أن العلاقات التجارية الحالية مع العميل مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب ، وحيثما نرى أنه من المناسب الاحتفاظ بالعميل:

1. يجب علينا إثبات وتوثيق أسباب الاحتفاظ بالعميل؛ و

2. يجب أن تخضع العلاقات التجارية للعميل معنا لتدابير الحد من المخاطر المتناسبة، بما في ذلك الإشراف المستمر والمحسّن.

عندما نقوم بتقييم العميل أو العلاقات التجارية مع العميل بأنها تشمل مخاطر عالية، فيجب على موفر خدمة الدفع تنفيذ تدابير التحريات المسبقة المحسّنة عن العميل، والتي يجب أن تشمل الحصول على موافقة إدارتنا العليا للاحتفاظ بالعميل.

تدابير التحريات المسبقة عن العميل لعلاقات العمل غير المباشرة أو المعاملات غير المباشرة التي يتم إجراؤها دون فتح حساب*

إننا ملتزمون بتطوير سياسات وإجراءات لمعالجة أي مخاطر محددة مرتبطة بعلاقات العمل غير المباشرة مع العميل أو المعاملات غير المباشرة التي تتم دون فتح حساب للعميل (تواصل في الأعمال غير مباشر).

سنقوم بتنفيذ السياسات والإجراءات عند تأسيس علاقات تجارية مع العميل وعند تنفيذ العناية الواجبة المستمرة تجاهه.

في حالة عدم وجود تواصل وجهًا لوجه مع العميل، فيجب على موفر خدمة الدفع تنفيذ تدابير العناية الواجبة التي تكون على الأقل صارمة مثل التدابير التي قد يلز تنفيذها في حالة الاتصال وجهًا لوجه.

عندما ينفذ موفر خدمة الدفع أول اتصال تجاريًا غير مباشر له، يجب على موفر خدمة الدفع، على نفقته الخاصة، تعيين مدقق خارجي أو مستشار مستقل مؤهل لتقييم فعالية السياسات والإجراءات، بما في ذلك فعالية أي حلول تقنية مستخدمة لإدارة مخاطر انتحال الهوية.

إننا ملتزمون بتعيين مدقق خارجي أو مستشار مستقل مؤهل لإجراء تقييم للسياسات والإجراءات الجديدة، وتقديم تقرير التقييم إلى الهيئة في موعد لا يتجاوز سنة واحدة بعد تنفيذ التغيير في السياسات والإجراءات.

الاعتماد عن طريق توفير موفر خدمة الدفع في الإجراءات التي تم تنفيذها بالفعل

عندما يتوفر لدينا ("الحصول على مزود خدمة الدفع") لأعمال موفر خدمة دفع آخر سواء كليًا أو جزئيًا، فإننا سنقوم بتنفيذ التدابير على العملاء المكتسبين من الأعمال في وقت الاستحواذ باستثناء الحالات التي يتم فيها الحصول على موفر خدمة دفع لديه ما يلي:

1. الحصول في الوقت نفسه على جميع سجلات العملاء المقابلة (بما في ذلك معلومات العناية الواجبة تجاه العميل) وليس لديه أدنى شك أو مخاوف بشأن صحة أو كفاية المعلومات التي تم الحصول عليها؛ و

2. إجراء استفسارات العناية الواجبة التي لم تثر أي شك تجاه الحصول على موفر خدمة الدفع على مدى كفاية تدابير مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب التي تم تبنيها سابقًا فيما يتعلق بالأعمال أو جزء منها الذي حصل عليها موفر خدمة الدفع، وتوثيق تلك العملية.

التدابير المتعلقة لغير مالكي الحسابات*

إذا أجرينا أي معاملة لأي عميل لا توجد علاقات تجارية له معنا، فسنقوم بما يلي:

1. تنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العميل كما لو أن العميل قد تقدم بطلب إلى موفر خدمة الدفع لإقامة علاقات تجارية ؛ و

2. تسجيل التفاصيل المناسبة للمعاملة ذات الصلة للسماح بتكرار المعاملة، بما في ذلك طبيعة وتاريخ المعاملة ونوع ومقدار العملة المعنية وتاريخ القيمة وتفاصيل صاحب الدفع أو المستفيد

توقيت التحقق من الصحة

إننا ملتزمون بالتحقق من هوية العميل والأشخاص الطبيعيين المعينين للتصرف نيابة عن العميل والمالكين المستفيدين ذوي الصلة بالعميل قبل:

1. أن يؤسس موفر خدمة الدفع علاقات تجارية مع العميل؛

2. يتعهد موفر خدمة الدفع بأي معاملة للعميل، حيث لا يكون العميل قد أسس علاقات تجارية مع مزود خدمة الدفع؛ أو

3. يقوم موفر خدمة الدفع بالتأثير أو استلام عملات الدفع الرقمي عن طريق تحويل القيمة للعميل، حيث لم يقم العميل بخلاف ذلك بإنشاء علاقات تجارية مع موفر خدمة الدفع.

يحق لموفر الخدمة لدينا تأسيس علاقات تجارية مع العميل قبل استكمال التحقق من هوية العميل والأشخاص الطبيعيين المعينين للتصرف نيابة عن العميل والمالكين المستفيدين من العميل إذا:

1. يمثل تأجيل إكمال التحقق أمرًا ضروريًا من أجل عدم مقاطعة سير العمليات التجارية العادية؛ و

2. يمكن إدارة مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل فعال عن طريق خدمة الدفع

عندما نؤسس علاقات تجارية مع العميل قبل التحقق من هوية العميل والأشخاص الطبيعيين المعينين للتصرف نيابة عن العميل والمالكين المستفيدين ذوي الصلة العميل، فيجب علينا:

1. تطوير وتنفيذ سياسات وإجراءات إدارة المخاطر الداخلية المتعلقة بالظروف التي قد تساعد على تأسيس مثل هذه العلاقات التجارية قبل التحقق؛ و

2. إكمال عملية التحقق بأسرع وقت ممكن

في حالة عدم اكتمال الإجراءات

في حالة عدم قدرتنا على استكمال الإجراءات كما هو مطلوب، لن نبدأ أو نواصل العلاقات التجارية مع أي عميل، ولن نقوم بأي معاملة لأي عميل.

في حالة عدم التمكن من إكمال الإجراءات، يجب على مزود خدمة الدفع النظر في ما إذا كانت الظروف مشبوهة من أجل ضمان تقديم تقرير الاشتباه.

يُقصد بإكمال الإجراءات حالة يتمكن فيها موفر خدمة الدفع على جميع معلومات العناية الواجبة المتعلقة بالتمييز على النحو المسموح به بموجب الفقرتين 6.43 و 6.44 (بما في ذلك التحقق المتأخر على النحو المسموح به بموجب الفقرتين 6 و 7 و 8 ، وحيث يكون موفر خدمة الدفع قد حصل على ردود مرضية على جميع الاستفسارات المتعلقة بمثل هذه المعلومات الضرورية حول العناية الواجبة تجاه العميل.

الحسابات المشتركة

إذا وجد حساب مشترك، فإننا سنقوم بتنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه جميع أصحاب الحسابات المشتركة كما لو كان كل منهم عملاء فرديين لموفر خدمة الدفع.

عمل التحريات

إننا ملتزمون بالتحري عن العميل والأشخاص الطبيعيين المعينين للتصرف نيابة عن العميل والأطراف المرتبطة بالعميل والمالكين المستفيدين من العميل ضد مصادر معلومات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب ذات الصلة، وكذلك القوائم والمعلومات التي تقدمها الهيئة من أجل أغراض تحديد هل توجد أي مخاطر تتعلق بغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب فيما يتعلق بالعميل.

سنتحرى عن الأشخاص:

1. في حالة تأسيس علاقات تجارية مع العميل أو في أقرب وقت ممكن عمليًا بعد ذلك؛

2. قبل إجراء أي معاملة لأي عميل لم يؤسس أي علاقات عمل مع موفر خدمة الدفع؛

3. قبل أن نتصرف أو نستلم عملات الدفع الرقمية عن طريق تحويل القيمة، للعميل الذي لم يؤسس بأي طريقة علاقات تجارية معنا؛

4. على أساس دوري بعد إقامة علاقات تجارية مع عملائنا؛ و

5. في حالة عمل تغييرات أو تحديثات في:

6. القوائم والمعلومات التي تقدمها الهيئة لموفر خدمة الدفع أو

7. الأشخاص الطبيعيين المعينين للعمل نيابة عن العميل أو الأطراف المرتبطة بعميل أو المالكين المستفيدين

يجب أن نتحرى عن جميع منشئي تحويل القيمة والمستفيدين من تحويل القيمة على أساس القوائم والمعلومات المقدمة من الهيئة لأغراض تحديد هل توجد أي مخاطر تتعلق بغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

وسنلتزم بتوثيق كل نتائج التحري.

هـ. وجهة نظرنا حول العناية الواجبة المحسّنة تجاه العملاء

الأشخاص المعروفون سياسيًا

نلتزم باستخدام جميع الوسائل المعقولة لتحديد ما إذا كان العميل أو أي شخص طبيعي تم تعيينه للعمل نيابة عن العميل أو أي طرف متصل بالعميل أو أي مالك مستفيد للعميل هو شخص له طابع سياسي أو فرد من أفراد العائلة أو شريك مقرب لشخص معروف سياسيًا.

يجب علينا بالإضافة إلى تنفيذ إجراءات العناية الواجبة على الأقل تنفيذ إجراءات العناية الواجبة المعززة التالية حيث يتم تحديد العميل أو أي مالك مستفيد للعميل من قبلنا على أنه شخص سياسي أو أحد أفراد الأسرة أو شريك مقرب للشخص المعروف سياسيًا:

1. الحصول على موافقة من الإدارة العليا لإقامة واستمرار العلاقات التجارية مع العميل؛

2. تحديد مصدر الثروة ومصدر الأموال للعميل وأي مالك مستفيد للعميل بوسائل معقولة و

3. إجراء مراقبة محسّنة لعلاقات العمل مع العميل في أثناء سير العلاقات التجارية مع العميل. سنعمل على زيادة درجة وطبيعة المراقبة لأي معاملات تبدو غير عادية

الفئات ذات المخاطر العالية

نحن ندرك أن الظروف التالية التي يعرض فيها العميل أو قد يمثل مخاطر أعلى لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب تشمل على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:

1. عندما يكون العميل أو أي مالك مستفيد للعميل من أو في دولة أو ولاية قضائية قرر فريق العمل المالي اتخاذ إجراءات مضادة بشأنه، يجب على موفر خدمة الدفع التعامل مع أي علاقات عمل أو معاملات لأي عميل من هذا القبيل على أنها تمثل مخاطر أعلى لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب؛ و

2. عندما يكون العميل أو أي مالك مستفيد للعميل من أو في بلد أو ولاية قضائية معروفة بعدم كفاية تدابير مكافحة غسيل الأموال / تمويل الإرهاب، على النحو الذي يحدده موفر خدمة الدفع لنفسه أو يتم إخطار موفري خدمة الدفع بشكل عام من قبل الهيئة أو جهات تنظيمية أجنبية أخرى للسلطات، يجب على موفر خدمة الدفع تقييم ما إذا كان أي عميل يمثل خطرًا عاليًا لغسيل الأموال أو الإرهاب

سنقوم بتنفيذ التحريات المسبقة عن العملاء المحسّنة للعملاء الذين يمثلون مخاطر عالية لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي عميل تخطرنا الهيئة بأنه يمثل مخاطر عالية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

و. تعاملنا مع الأداة القابلة للتداول لمالكها وتقييد الدفع النقدي

لن نقوم بأي دفع مقابل أي مبلغ من المال في شكل أداة قابلة للتداول لمالكها.

لن ندفع أي مبلغ نقديًا بأي قيمة في أثناء قيامنا بأعمالنا التجارية.

ز. أسلوبنا لتحويل القيمة (يتم تنفيذه عند الحاجة) *

إذا كنا المؤسسة التي تصدر الأوامر، فإننا قبل إجراء تحويل للقيمة، يجب أن نقوم بما يلي:

1. تحديد منشئ نقل القيمة واتخاذ الإجراءات المعقولة للتحقق من هويته (إذا لم نقم بذلك بالفعل)؛ و

2. توثيق تفاصيل كافية لتحويل القيمة بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، تاريخ تحويل القيمة ونوع وقيمة عملة الدفع الرقمي المحول وتاريخ القيمة.

إذا كنا مؤسسة تقدم الطلبات، فسنقوم بتضمين الرسالة أو تعليمات الدفع المصاحبة أو المتعلقة بتحويل القيمة:

1. اسم منشئ تحويل القيمة؛

2. رقم حساب مُنشئ تحويل القيمة (أو الرقم المرجعي الفريد للمعاملة إن أمكن)؛

3. اسم المستفيد من تحويل القيمة، و

4. رقم حساب المستفيد من تحويل القيمة (أو الرقم المرجعي الفريد للمعاملة إن أمكن)؛

تحويلات القيمة التي تتجاوز حدًا معينًا

بالنسبة لتحويل القيمة الذي يتجاوز حدًا معينًا، وإذا كنا مؤسسة تقدم الطلبات، فسنحدد منشئ تحويل القيمة ونتحقق من هويته أو هويتها، ونقوم بتضمين الرسالة أو تعليمات الدفع المصاحبة أو المتعلقة بمعلومات تحويل القيمة وأي مما يلي:

1. عنوان الإقامة

2. لمنشئ تحويل القيمة، أو

3. العنوان المسجل أو التجاري، ومكان العمل الرئيسي إذا كان مختلفًا؛

4. رقم المعرّف الفريد لمنشئ نقل القيمة؛ أو

5. تاريخ ومكان الميلاد أو التأسيس أو تسجيل نقل القيمة

سنوفر على الفور وبشكل آمن إلى المؤسسة المستفيدة جميع معلومات مصدر تحويل القيمة والمستفيد من تحويل القيمة، وسنقوم بتوثيق جميع هذه المعلومات. في حالة قدرتنا بصفتنا مؤسسة تقدم الطلبات على الامتثال للمتطلبات، فلن ننفذ تحويل القيمة.

إذا كنا المؤسسة المستفيدة، فسننفذ إجراءات معقولة لتحديد تحويلات القيمة التي تحتاج إلى مصدر تحويل القيمة المطلوب أو المؤسسة المستفيدة من تحويل القيمة المطلوبة.

بالنسبة لعمليات تحويل القيمة حيث نقوم بصفتنا المؤسسة المستفيدة بدفع عملة (عملات) الدفع الرقمي المحولة نقدًا أو ما يعادلها نقدًا للمستفيد من تحويل القيمة، يجب علينا تحديد هوية المستفيد من تحويل القيمة والتحقق منها (إذا لم نفعل ذلك مسبقًا).

يجب علينا دائمًا إجراء مراجعة قبل تنفيذ تحويل القيمة الذي يحتاج إلى مصدر تحويل القيمة المطلوب أو معلومات المستفيد من تحويل القيمة، وتوثيق تنفيذنا للمتابعة.*

إذا كنا مؤسسة وسيطة، فسنحتفظ بجميع المعلومات المتعلقة بتحويل القيمة.

عندما نقوم بصفتنا مؤسسة وسيطة بإجراء تحويل للقيمة إلى مؤسسة وسيطة أو مستفيدة أخرى، يجب أن نقدم على الفور وبشكل آمن المعلومات المصاحبة لتحويل القيمة، إلى تلك المؤسسة الوسيطة أو المستفيدة الأخرى.

إذا كنا مؤسسة وسيطة تستقبل الطلبات، فسوف نحتفظ بسجل لمدة خمس سنوات على الأقل لجميع المعلومات الواردة من مؤسسة مقدمة الطلب أو مؤسسة وسيطة أخرى.

سنتخذ إجراءات معقولة لتحديد عمليات نقل القيمة التي تحتاج إلى مصدر تحويل القيمة المطلوب أو معلومات المستفيد من تحويل القيمة عند المعالجة المباشرة.

ف. الاحتفاظ بالسجلات

سنحتفظ بالسجلات المناسبة كما هو مطلوب لفترة زمنية لا تقل عن 5 سنوات.

I. البيانات الشخصية*

سنحمي البيانات الشخصية لعملائنا بالطريقة المنصوص عليها.

ك. الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة (STR)

سنبلغ السلطات المختصة ونقدم تقارير الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة حسب ما يتطلبه القانون. سنحتفظ أيضًا بجميع السجلات والمعاملات المتعلقة بجميع هذه المعاملات وتقارير الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

ل. سياساتنا بخصوص الامتثال والتدقيق والتدريب

ويجب علينا أيضًا بالإضافة إلى أمور أخرى، تعيين مسؤول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب على مستوى الإدارة، والحفاظ على وظيفة تدقيق مستقلة، واتخاذ تدابير استباقية في تدريب موظفينا بانتظام على مسائل مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

تقييم مخاطر غسيل الأموال/تمويل الإرهاب على مستوى المؤسسة

سنستخدم تقييم مخاطر غسل الأموال/تمويل الإرهاب على مستوى المؤسسة في 3 مراحل:

المرحلة 1: تقييم المخاطر الكامنة

سنقوم بتقييم المخاطر الكامنة فيما يتعلق بما يلي:

1. عملاؤنا أو كياننا: سنقوم بإجراء تقييم فيما يتعلق بعملائنا و/أو الكيانات التي نتعامل معها؛

2. المنتج أو الخدمات: سنضع في حسباننا من نوفر له خدمات العملات المشفرة التي نقدمها خارج المنصة وندرك ذلك؛

3. على المستوى الجغرافي: لن نتعامل مع العملاء من قائمة الأفراد والكيانات المذكورين.

المرحلة الثانية: تقييم تقليل الإشراف

سنقوم بتقييم ضوابط تخفيف الإشراف الخاصة بنا فيما يتعلق بما سبق ذكره، وسيتم أولاً مراقبة أي و/أو جميع العملاء الذين نجدهم مشبوهين، وبعد ذلك سننفذ العناية الواجبة المحسّنة.

المرحلة الثالثة: تقييم المخاطر المتبقية

سنعمل على تقييم المخاطر المتبقية لدينا بعد تقييم ضوابط التخفيف لدينا.