ポンジスキーム

初級

ポンジスキームとは？

ポンジスキームとは、投資家に少ないリスクで高いリターンを約束する詐欺的な投資スキームです。このスキームは、実際の事業運営から利益を生み出すのではなく、新規投資家からの資金を先行投資家へのリターンに充てます。このスキームは、20世紀初頭にこの手法を使っていたチャールズ・ポンジ氏にちなんで名付けられました。

ポンジスキームの主な特徴

ポンジスキームのプロモーターは、最小限のリスクで異常に高いリターンを約束することで投資家を誘惑します。これらのスキームは、市場のパフォーマンスに応じて変動する本物の投資とは異なり、市場の状況に関係なく一貫した高いリターンを偽って保証します。さらに、ポンジスキームには合法的なビジネスや投資戦略がなく、新規投資家からの出資をそれより前の投資家へのリターンに充てます。投資家は、リターンを再投資するよう圧力をかけられ、資本をシステム内に維持することでスキームが維持されます。さらに、スキームが進むにつれて、投資家が資金を引き出すことはますます困難になり、プロモーターは支払いを遅らせたり回避したりするために様々な戦略を用います。

ポンジスキームの仕組み

初期段階では、プロモーターは少人数の投資家から資金を集め、短期間で高いリターンを保証し、新たな投資家からの資金を初期の投資家への支払いに充てます。スキームが成長段階に進むにつれて、初期投資家は再投資するよう説得され、新たな投資家を惹きつけ、その事業の正当性を誤信させます。スキームが持続不可能になると、プロモーターは以前の投資家にリターンを支払うだけの新規投資家を集めることができなくなり、スキームは崩壊します。

ポンジスキームとマルチ商法の違い

ポンジスキームは、ビジネス活動からのリターンが得られる投資機会として提示されるのに対し、マルチ商法はリターンを得るために新たなメンバーを募集することに依存しています。ポンジスキームでは、プロモーターが運営を管理し、個人投資家は他の投資家を勧誘する必要はありません。しかし、マルチ商法では勧誘が不可欠であり、参加者は新しいメンバーを入会させることで収入を得られます。

ポンジスキームから身を守るには

リスクがほとんどなくて高いリターンが期待できる投資話には、懐疑的になりましょう。うまい話には裏があります。プロモーターと投資先を徹底的に調査することが重要です。金融規制当局への登録を確認し、他の投資家によるレビューや証言を探しましょう。さらに、特に強引な勧誘を伴う投資話には注意してください。投資の仕組みやリターンがどこから来るのかを十分に理解することが重要です。曖昧な内容や複雑すぎる内容は、危険である可能性が高いです。ポンジスキームが疑われる場合は、適切な当局に報告し、他の被害者が発生するのを防ぎましょう。