L’IA remplacera 200 000 emplois dans les banques dans le monde au cours des prochaines années

L’intelligence artificielle arrive dans les banques, et elle ne s’arrête pas aux portes. Au cours des trois à cinq prochaines années, jusqu'à 200 000 emplois dans le secteur bancaire pourraient disparaître à mesure que les systèmes d'IA prendront le relais des tâches actuellement effectuées par les humains, selon un rapport .

Cela représente environ 3 % de la main-d'œuvre bancaire mondiale disparue. Les emplois en danger ? Les plus ennuyeux et répétitifs. Pensez aux tâches de back-office, aux tâches de middle-office et même aux fonctions de service client.

Tomasz Noetzel, l'analyste à l'origine du rapport, a déclaré que si votre travail consiste à faire la même chose encore et encore, cela est sur le radar de l'IA.

Les robots IA se préparent déjà à gérer la gestion des clients et à vérifier la connaissance de vos clients, tandis que d'autres rôles dans les opérations pourraient être supprimés. La transformation ne sera cependant pas une annihilation totale. Noetzel pense que l’IA va changer la main-d’œuvre plutôt que de l’éliminer complètement.

Les bénéfices s’envolent, les emplois diminuent

Certaines banques considèrent cette situation comme gagnant-gagnant. Alors que les gens s’inquiètent pour leur emploi, les chiffres font sourire les dirigeants. Le rapport prédit que d'ici 2027, l'IA pourrait faire augmenter les bénéfices avant impôts des banques de 12 à 17 %, ce qui se traduirait par 180 milliards de dollars de cash supplémentaires.

Productivité? À travers le toit. Plus de 80 % des dirigeants interrogés s'attendent à ce que l'IA générative augmente la productivité et les revenus d'au moins 5 %.

Les banques s’y préparent depuis des années. Après la crise financière de 2008, ils ont modernisé leurs systèmes pour accélérer les processus et réduire les coûts. L’IA semble être la prochaine étape naturelle.

Et maintenant, avec l’IA générative – ces systèmes ultra-intelligents capables de tout créer, des essais aux modèles financiers – les banques se lancent tête première.

Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, affirme que des milliers d'employés utilisent l'IA pour gérer des tâches qui étaient auparavant fastidieuses. Dimon pense que l’IA pourrait même améliorer la vie, prédisant que les semaines de travail pourraient être réduites à seulement trois jours et demi.

"Vos enfants vont vivre jusqu'à 100 ans et ne pas avoir de cancer grâce à la technologie", a-t-il déclaré. Il s'investit pleinement dans l'IA, la qualifiant de « essentielle au succès futur de notre entreprise ».

JPMorgan a plus de 300 projets d'IA en cours et a annoncé plus de 3 500 emplois liés à l'IA plus tôt cette année. Ils utilisent l'IA pour créer de nouveaux produits, améliorer les interactions avec les clients et gérer les risques mieux que jamais. Dimon a même consacré une partie de sa lettre aux actionnaires à l'IA, affirmant qu'il s'agit d'une « nécessité absolue » pour l'avenir de la banque.

La plus grande image

JPMorgan n'est pas seul dans ce cas. Citigroup, Deutsche Bank et ING poursuivent tous le rêve de l’IA. Citi affirme que 54 % des emplois bancaires ont un potentiel d'automatisation élevé. 12 % supplémentaires pourraient être améliorés grâce à l’IA, ce qui signifie que les humains et les machines travailleront côte à côte.

Le directeur technique de la banque, David Griffiths, a qualifié l'IA de « révolution » pour l'industrie. Citi aurait équipé 40 000 codeurs d'outils d'IA pour accélérer des tâches telles que l'analyse des changements réglementaires.

Deutsche Bank utilise l’IA pour passer au peigne fin les portefeuilles de clients fortunés. ING le déploie pour prédire quels clients pourraient ne pas rembourser leurs prêts. Citi a souligné que de nouveaux emplois seront créés – pensez aux responsables de l'IA et aux responsables de la conformité – pour garantir que la technologie est utilisée de manière responsable et conforme aux réglementations.

Et voici le problème : les nouvelles technologies ne tuent pas toujours les emplois. Vous vous souvenez des guichets automatiques ? Lorsqu’ils sont apparus dans les années 1970, tout le monde pensait que les conteurs humains allaient disparaître. Au lieu de cela, le nombre de caissiers a augmenté au fil des décennies, à mesure que les banques élargissaient leurs services.

Citi pense que nous pourrions voir quelque chose de similaire avec l’IA. Bien sûr, cela remplacera certains rôles, mais cela pourrait également ouvrir la porte à de tout nouveaux rôles. Cela dit, l’IA n’est pas que des arcs-en-ciel et des profits. Dimon a été franc sur les risques. « La technologie a fait des choses incroyables pour l’humanité, mais, vous savez, les avions s’écrasent, les produits pharmaceutiques sont utilisés à mauvais escient – ​​il y a des aspects négatifs », a-t-il déclaré.

Sa plus grande inquiétude ? Mauvais acteurs utilisant l’IA à des fins malveillantes. C’est une arme à double tranchant, et les banques savent qu’elles devront rester vigilantes pour éviter les abus.

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